大銀行的存款利率全都跌破3％，想要存一年就拿3％的利息，要怎么存

以當(dāng)前的存款來看，如果要把錢存在銀行，是比較難拿到較高的利息的。目前大銀行定期存款的掛牌利率基本都已經(jīng)跌破了3%，其他銀行利率超過3%的存款基本都是3年期及以上期限的。那么，如果只想把錢在銀行存一年，要怎么才能獲得3%的利息呢？

錢存銀行一年怎么才能獲得3%的利息？

目前1年期存款的掛牌利率僅為1.5%，按照自律協(xié)議的規(guī)定，哪怕是將存款利率上調(diào)至最高水平，也不過2.25%。大額存單的利息雖然要稍微高一些，但1年期的利率最高也才2.3%。所以，不管是存1年期的定期還是大額存單，利率都達(dá)不到3%。

(資料圖片)

只有3年期和5年期的定期和大額存單，利率才有機(jī)會(huì)達(dá)到3%以上，可3年期和5年期的存款，正常來說又不能僅存一年后就取出，否則利息只能算活期。

此時(shí)如果想要存一年就拿3%的利息，恐怕也就只有兩種選擇了。

首先，就是存可轉(zhuǎn)讓的大額存單。可轉(zhuǎn)讓的大額存單，指的是在大額存單還沒到期之前，就可以轉(zhuǎn)讓給他人的大額存單。

有些銀行有自己的大額存單轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，如果買了該銀行的大額存單后不想要了，就可以在大額存單轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)上把手持的大額存單轉(zhuǎn)讓出去，并把錢收回來。

通過轉(zhuǎn)讓大額存單把錢收回來的好處，主要就是在利息上。因?yàn)檗D(zhuǎn)讓大額存單的價(jià)格，是包含原本的利息在內(nèi)的，可如果是直接把錢取出，利息就只能以活期利率來算。

比如某人買了20萬元3年期的大額存單，利率為4%，持有一年后因?yàn)榧毙栀Y金周轉(zhuǎn)，就以20.8萬的價(jià)格轉(zhuǎn)讓，這個(gè)轉(zhuǎn)讓價(jià)格顯然就包含了8000元的利息。

假如有另一人愿意接手，那么在大額存單到期前的后面兩年，每年仍然有3.85%左右的收益率，雖然比原來的利息低一些，但在存款利率下降的背景下，這個(gè)利率還是不錯(cuò)的。

所以，如果是買可轉(zhuǎn)讓大額存單，就可以先買一款利率超過3%的3年期或5年期的產(chǎn)品，然后在持有1年后轉(zhuǎn)讓出去，也就有機(jī)會(huì)獲得3%以上的利息了。

其次，就是買結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款的利息計(jì)算方式，跟定期存款和大額存單有很大不同。結(jié)構(gòu)性存款的資金用途被一分為二，主體部分跟存款一樣，剩下的一小部分會(huì)用于投資某種金融衍生品，比如股指期權(quán)、匯率期權(quán)、黃金期權(quán)等等。

因此，結(jié)構(gòu)性存款的收益率也就跟兩部分資金的能產(chǎn)生的收益率有關(guān)。存款的部分，仍然可以有一個(gè)比較固定的利息，而用于投資的部分，收益就很不確定了。

當(dāng)投資收益比較高時(shí)，結(jié)構(gòu)性存款的整體收益率也會(huì)比較高，并高于普通存款的利率。而當(dāng)投資收益較低甚至虧損時(shí)，結(jié)構(gòu)性存款的收益率也會(huì)低于普通存款的利率，但不會(huì)變成負(fù)數(shù)。

所以，如果購(gòu)買那些在一年期內(nèi)有機(jī)會(huì)獲得3%以上收益的結(jié)構(gòu)性存款，也是有可能存一年就拿到3%的利息的。

除了以上兩種方法外，大家是否還知道其他方法呢？

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